この記事では、お金の相談はどこでするのか、おすすめの方法について紹介しています。
「お金に困ったらどこに相談すればいいの？」
「お金の相談は無料でできるのかな…」
こんな風に悩んでいる人も多いんじゃないかな。
- お金の相談がどこでできるか
- お金の相談おすすめ方法
- お金の相談注意点
まめお金の相談は、自分の目的に合わせて相談先を決めることが大切！
そこで今回は、ママのための楽ちんなお金の増やし方を紹介しているまめが、お金の相談はどこにするのがいいか、初心者の人にもわかりやすく解説するね。
無料で相談できるおすすめの方法や、注意点も説明するから最後まで読んで不安な生活から脱出しよう。
まめわたしのおすすめは、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談すること！
まめの超信頼できる推しFPに、以下のフォームから無料でお金の相談ができるよ。
人それぞれ状況が違うからこそ、一人ひとりに合わせた方法を考えてくれるから、長期目線で家計が安定してくる。
すぐ予約がうまってしまうから今すぐチェックだよ！
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お金の相談はどこでする？
お金の相談は主に以下の7つだよ。
| 相談先 | 相談可能な範囲 |
|---|---|
| ①FPファイナンシャルプランナー | ライフプランや家計の見直し、貯蓄や資産運用の方法、ローンの組み方など |
| ②銀行・証券会社 | 家計の見直し、貯蓄や資産運用の方法、保険、ローンの組み方など |
| ③保険会社・保険代理店 | ライフプランの見直し、保険など |
| ④市役所・社会福祉協議会 | 福祉貸付や助成など |
| ⑤独立系ファイナンシャルアドバイザー | ライフプランの見直し、資産運用の方法、保険、相続や節税など |
| ⑥税理士 | 確定申告書の作成、税務に関する相談 |
| ⑦弁護士 | 遺産相続、離婚調停、債務整理など |
まめこんなにも多くの相談先があるんだ！
それぞれの相談先を一緒にみていきましょう。
①FP（ファイナンシャルプランナー）
FPはお金に関する資格をもつ、人生のプランや目標を実現するためのアドバイスをしてくれるプロ！
総合的な資金計画を立てて、経済的な側面より実現するようにサポートしてくれるよ。
- 資産運用
- 資産のリスク管理
- 不動産
- 相続
- 税金
- 保険
- 年金
また、お金の悩みを自分の親にしちゃう人もいると思うんだけど、時代が違うから相談するのはおすすめできないよ。
まめお金のことは、その分野のプロに相談するのが一番！
なので、以下の悩みがある人はFPへの相談がおすすめ。
- 私の家は何歳までにいくら必要なんだろう
- 今入ってる保険より乗り換えた方が得するのか
- もっと家計が楽にならないかな
- 贅沢してないのにお金がたまらない
まめ実は私もずっと後回しにしてた保険の相談をしたら、年間6万円の節約ができるってわかったの！もっと早くしておけば…。
わたしの推しFPにぜひ相談してみてね！
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②銀行・証券会社
銀行や証券会社は、実際に金融商品などを提供しているよ。
家計の見直しや貯蓄や資産運用の方法や保険、ローンの組み方などの相談が可能。
まめプロならではのアドバイスは心強い！
証券会社の場合、株や投資信託などをメインで取り扱っているので、資産運用を相談しやすくて、アドバイスも的確。
まめとはいえ、相談相手は商品を売るプロの営業マンなので、初心者にはハードルが高いかもしれないな。
保険会社・保険代理店
保険会社や保険代理店は、ライフプランの見直しや保険などの相談をおこなう際に役立つ存在！
もしものときに加入しておくと便利な保険だけど、内容をよく理解しないまま加入している場合が多い･･･
まめお金が戻ってくるタイプの保険もあるから、ちゃんと把握してないと損するね。
保険会社や保険代理店に相談すれば自分にあった保険を見つけられるよ。
市役所・社会福祉協議会
市役所や社会福祉協議会では、福祉貸付や助成など以下の支援をおこなってるよ。
- 家賃の支援
- 一時的な衣食住の提供
- 子どもの教育・進学支援
- 無利子の貸付制度
収入が少ない家庭に対して、補助金や助成金などのアドバイスをもらえるのは魅力的！
まめ直接支援してもらえるのはすごくありがたいよね。
平日の相談がメインになってるから、日中に時間が取れる人はおすすめ。
資金面で困ったときは、強い味方になってくれるよ。
独立系ファイナンシャルアドバイザー
独立性ファイナンシャルアドバイザーは、金融機関には所属しないで中立の立場でさまざまな金融商品を紹介してくれるの。
ライフプランの見直しや資産運用の方法、保険、相続や節税など、相談できる範囲が広いよ。
まめファイナンシャルプランナーに近い存在だね！
便利な存在だけど、手数料がかかる点には注意しようね。
税理士
税理士は、税務の専門家。
なので確定申告書の作成や、税務に関する相談に乗ってもらえるよ。
まめ主な相談相手は個人事業主や企業経営者だよ！
また、相続分野を得意としているな税理士なら、相続の相談もできるの。
普通の生活だと、あんまりなじみがない税金だけど、正しく納めないと加算税などのペナルティを科されることも！
税理士によって得意分野も違うから注意してね。
弁護士
弁護士は、遺産相続や離婚調停、債務整理などを相談できる、法律のスペシャリスト！
トラブルになったときに、自分に代わって話し合いをしてもらったり、裁判の手続きをしてもらったりできるの。
まめ当人同士で解決できないさまざまなことを相談できるよ！
法律事務所ごとに得意な専門分野も弁護料も違うから、しっかりリサーチする必要があるから気をつけてね。
お金の相談おすすめの方法
お金の相談をするのって、どこに依頼すればいいか悩むよね？
まめお金の相談はFPに相談すれば悩みが解決できるよ。
FPって、どこか怪しい感じがすると思われているようだけど・・・実際には相談者に寄り添った対応をしてくれる心強い存在なの。
ここではFPに相談すると、どんなメリットがあるのか解説するから参考にしてみてね！
客観的に人生設計を立ててもらえる
FPのお仕事は、最適なライフプランが立てられるように、各種サポートしてもらえることだよ。
人生において、将来こうなりたいという夢があったとして、それを実現するためにはお金が必要になるよね？
まめ夢を実現するのって大変だよね？
特に、結婚や出産、住宅の購入、定年といったライフイベントが発生すると、予備資金なしでは対応が難しいよ。
そこで、FPに相談すれば悩みに対して最適な提案をアドバイスしてくれるのでおすすめ。
まめ心強い存在だね！
FPになるためには、以下の知識が必要なんだよ。
- ライフプランニングと資金計画
- 金融資産運用
- タックスプランニング
- リスク管理
- 不動産
- 相続・事業承継
要するに、お金に関するあらゆる範囲をカバーしているから、自分だけのプランを提示してもらえるよ。
まめさすがお金のプロ！
自分で人生設計を立てても、知らないことが多くて夢を実現できるプランにはならない場合があるの…
その点、FPに相談すれば客観的に人生設計を立ててもらえるよ。
自分だけにマッチした改善策を提案してもらえる
FPに相談すると、自分にマッチした改善案を提案してもらえるよ。
たとえば、家計に出費が多いという問題がある場合、収入と支出のバランスを考えて最適な答えがもらえる！
まめ収入が増えなくても実入りが増えるのはうれしいな。
FPは、分野に関係なくさまざまなお金のお悩みを解決できるスペシャリスト！
支出を抑えることで収入を増やさなくても、必然的に実入りする額を増やせて生活を楽にできる可能性が高まるよ。
知らないうちに発生する無駄な出費を抑えられる
普段の生活の中で、支払うのが当たり前に感じるものってあるよね！
たとえば、生命保険は確かに加入しておくべきものだけど、本当に自分に合った保険内容かどうかわからず加入している場合があるの…
まめ子どもが生まれた場合も大きな変化になるよね！
加入した当初はベストな内容でも、将来の家族構成が変化したり、新しい保険プランが発売されたりするよ。
まめだから最適な保険内容になってない可能性も考えられるの。
そこで、FPに相談することで自分にとって最適な保険を見つけてくれるから、無駄な出費を抑えることができるよ。
どこでも気軽に相談できる
FPによっては、フランクに相談に応じてもらえる場合が多いよ。
たとえば、カフェでお茶をしながら相談対応してくれたり、オンライン相談で自宅にいながら相談したりできる。
まめ家事の合間に相談できるんだね！
普段忙しく働いていて、なかなか時間が取れない人でも、FPは相談できる体制が整っているのがうれしいな。
＼ 無料で相談してみる！ ／
お金の相談注意点
お金に関する悩みを相談する場合、注意すべきポイントもいくつかあるよ。
まめ必ずしもいいことばかりではないんだね･･･
特に、以下の内容に注意して相談を受けようね。
- 自分のなりたい姿を描く
- 金融商品などの勧誘をうける可能性がある
- 担当が途中で変更になる場合がある
ひとつずつ説明するから一緒にみていこう！
自分のなりたい姿を描く
FPに相談すると、漠然とした目標などでもしっかりと具現化してプランを立ててもらえるよ！
ただし、あまりに漠然としすぎているとFPからしてもどんな提案をすればいいのか悩んでしまうことも…
まめ相談されても困っちゃうよね･･･
また、自分の理想とする姿とはかけ離れた提案されるリスクもあるよ。
そこで、ある程度は自分が目指したい方向性は明確にした上で相談するのがおすすめ！
金融商品などの勧誘を受ける可能性がある
企業に属したFPの場合、気軽に相談に応じてもらえるけど自社の金融商品をしつこく提案してくる場合があるよ。
FP側として、自社の売上をアップさせるためには当然自社の金融商品を勧めるよね？
まめFP側も必死なんだね･･･
勧められた金融商品が自分にとってベストなものであればいいけど、強引に勧誘するケースもあるから要注意！
あくまでも自分にとって最適なプランを提案しているのか、見極めて話を聞く必要があるよ。
まめ見極めることが重要！
また、事前に「勧誘はお断り！」っていうことを伝えておくといいね。
担当が途中で変更になる場合がある
企業型FPの場合、担当してもらっている人が急に転勤してなどの理由で変更してしまうケースがあるの…
せっかく相性がいいFPをみつけて相談しても、途中で変更になると最初から新しい担当者と話さなきゃいけないケースもあるよ。
まめせっかく積み上げてきたものがリセットされるのは面倒。
相談する前に、担当者の転勤の有無をチェックしたり、オンライン相談が可能かどうかを確認しておくといいね。
まめだから個人型のFPを利用すれば転勤などがないのでおすすめだよ！
お金の悩み相談まとめ
今回紹介した方法を参考にすれば、最適な相談先を見つけることができるよ。
まめFPに相談するなら私の推しFP亀田さんが超おすすめ！
一人で悩んでないで『お金のことはお金のプロに相談』しよ。
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